Der Weg zum Eigenheim: Tipps für junge Menschen
Der Traum vom eigenen Zuhause ist für viele junge Menschen in Österreich ein bedeutendes Lebensziel. Doch steigende Immobilienpreise und strenge Kreditvergaberegeln können den Weg ins Eigenheim erschweren. Mit der richtigen Vorbereitung und Kenntnis aktueller Fördermöglichkeiten lässt sich dieses Ziel dennoch erreichen.
Finanzielle Vorbereitung: Eigenkapital aufbauen
Eine solide finanzielle Basis ist der erste Schritt zum Eigentum. Mindestens 20 % des Kaufpreises inklusive Kaufnebenkosten sollten als Eigenkapital vorhanden sein. Diese Mittel können aus Ersparnissen, Unterstützung der Familie oder anderen Quellen stammen. Banken bieten zum Ansparen die unterschiedlichsten Produkte an, z.B. Fondsparplänen, Bausparvertrag und vieles mehr. Bei vielen gilt „auch Kleinvieh macht Mist“, d.h. man kann schon mit kleinen monatlichen Beträgen den Grundstock für das zukünftige Zuhause legen.
Kreditfähigkeit prüfen
Vor dem Immobilienkauf ist es wichtig, die eigene Kreditwürdigkeit zu kennen. Banken setzen voraus, dass die monatliche Kreditrate maximal 40 % des Netto-Haushaltseinkommens beträgt. Eine gute Bonität erhöht die Chancen auf attraktive Kreditkonditionen. Wenn es also ernst wird mit dem eigenen Haus oder der eigenen Wohnung einfach mal mit der Bankberater:in sprechen.
Förderungen nutzen: Wohnbauförderung und Jungfamilien-Bonus
Österreich bietet verschiedene Förderprogramme für Immobilienkäuferinnen und -Käufer:
- Wohnbauförderung: Jedes Bundesland hat eigene Programme, die zinsgünstige Darlehen oder Zuschüsse für den Immobilienerwerb vorsehen. Diese richten sich oft an Haushalte mit mittlerem bis niedrigem Einkommen und setzen die Nutzung der Immobilie als Hauptwohnsitz voraus. Einen Überblick findet ihr hier: https://www.oesterreich.gv.at/themen/bauen_und_wohnen.html
- Jungfamilien-Bonus: Geplant ist eine einmalige Unterstützung von bis zu 10.000 Euro für junge Familien beim Erwerb von Wohneigentum. Details und Voraussetzungen variieren je nach Bundesland.
Die Wohnbau-Beraterinnen und -Berater der Raiffeisenbanken wissen über die aktuellen Förderungen besten Bescheid.
Gebührenbefreiung beim Immobilienkauf
Seit dem 1. April 2024 entfällt für private Immobilienkäufer:innen die Grundbuch- und Pfandeintragungsgebühr beim Erwerb des ersten Eigenheims zur Eigennutzung bis zu einem Kaufpreis von 500.000 Euro. Diese Maßnahme kann eine Ersparnis von bis zu 11.500 Euro bedeuten.
Sonderkonditionen der Raiffeisenbanken für Jungfamilien und junge Kreditnehmer:innen
In einigen Bundesländern bieten Raiffeisenbanken spezielle Vorteile für junge Menschen, die Wohneigentum erwerben möchten:
Niederösterreich & Wien – Wohnchecks und Solidarkredit
Bei Raiffeisen in Wien gibt es den Solidarkredit. Dieser ermöglicht den Erwerb von Wohnraum trotzt unerfüllter Beleihungsquote und hilft Familien die wegen der KIM-Verordnung Schwierigkeiten haben eine Finanzierung zu erlangen. Ab fünf Kreditnehmern unterliegt er nicht den Bestimmungen der KIM-Verordnung und erlaubt somit gemeinschaftliche Wohnkredite. Neben den künftigen Eigentümer:innen können auch Eltern oder Familienmitglieder als Kreditnehmer:innen auftreten und gemeinschaftlich haften. Darüber hinaus findet man auf der Wohncheck-Seite von Raiffeisen in NÖ viele nützliche Angebote wie etwa unabhängige Qualitätscoaches, die vor Kauf der Wunschimmobilie zu Fragen des Baubestandes beraten, Mängel analysieren und professionell „hinter die Fassade“ blicken. Damit man nicht die Katze im Sack kauft. Oder Sanierungscoaches, die Angebote einholen und vergleichen und vieles mehr.
„Steiermark – Jungfamilienbonus
Erstattung der Grunderwerbsteuer bis zu € 5.000 -.
Bedingungen: Erstmaliger Erwerb eines Hauptwohnsitzes, ein:e Kreditnehmer:in unter 35, der/die andere unter 40 Jahre, gem. den aktuellen Kriterien des Landers Steiermark für Jungfamilien
Status: Jungfamilienbonus verfügbar, nur teilnehmende Raiffeisenbanken, direkte Anfrage bei der jeweiligen Raiffeisenbank in der Steiermark empfohlen.
Diese Sonderkonditionen bieten Jungfamilien und jungen Kreditnehmer:innen finanzielle Vorteile – sei es durch niedrigere Zinsen, Zuschüsse oder Gebührenbefreiungen. Da einige Aktionen befristet sind, lohnt sich eine direkte Anfrage bei der örtlichen Raiffeisenbank für aktuelle Details.
Fazit
Der Weg ins Eigenheim erfordert sorgfältige Planung und Vorbereitung. Durch den Aufbau von Eigenkapital, die Prüfung der Kreditwürdigkeit und die Nutzung von Förderungen und Sonderkonditionen können junge Menschen ihren Traum vom eigenen Zuhause realisieren. Es empfiehlt sich, frühzeitig Informationen einzuholen und professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um alle Möglichkeiten optimal zu nutzen.